Crowdsurance platform bij arbeidsongeschiktheid

18 juni 2019 10:54

• Bedrijfsadvies

De nieuwste FinTech met het oudste assurantieprincipe

Oude en respectabele verzekeringsmaatschappijen dragen nog het voorvoegsel ‘De Onderlinge’ in hun naam. Om de een of andere reden is dat solidariteitsbeginsel uit woord én daad verdwenen. Verzekeraars zijn anonieme kolossen geworden, die torenhoge premies heffen en de polishouder bedelven onder de kleine lettertjes. Voor veel zelfstandigen is daardoor de drempel voor het sluiten van een AOV (arbeidsongeschiktheidsverzekering) te hoog geworden. SharePeople bewijst dat die drempel er helemaal niet hoeft te zijn.

Zonder de huidige internettechnologie zou een concept als dat van SharePeople onmogelijk zijn. Daarom is een van de initiatiefnemers een ondernemer die zijn sporen in de ICT heeft verdiend, Ernst Nolte. Zoals boekhoudpakketten via het internet gekoppeld kunnen worden, zo kan dat ook met bankrekeningen gebeuren. Die koppeling van bankrekening is speciaal voor de Onderlinge bij arbeidsongeschiktheid gecreëerd. De deelnemer in deze Onderlinge stort zijn maandelijkse premie op zijn eigen rekening en doet vanaf daar zijn donaties. Ze vormt het kloppend hart van deze eigentijdse manier van verzekeren ofwel crowdsurance.

Twee maanden zelf

Andere initiatiefnemers van SharePeople zijn Rutger Abbink, Startupbootcamp (van Ruud Hendriks en Patrick de Zeeuw), de financier achter tal van succesvolle startups en Cosmas Blaauw, een ondernemer die zijn sporen verdiende in het organiseren van projecten voor managers van grote bedrijven in ontwikkelingslanden. Dat was een heel ander soort Onderlinge, maar evengoed gebaseerd op hetzelfde principe: samen sta je sterk. “We zien het aantal ZZP’ers al jaren toenemen maar tegelijk groeit ook de groep die het afsluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering maar achterwege laat omdat de premie veel te hoog is,” zegt Cosmas Blaauw. “Ja, bij een grote verzekeraar. Ze weten ook dat die altijd wel een clausule vindt waardoor hij niet of nauwelijks hoeft uit te betalen. Maar in een ‘onderlinge’ hoeft die premie helemaal niet zo hoog te zijn, in de eerste plaats omdat uitgerekend zelfstandigen zonder personeel zelden ziek zijn. Dat verlaagt het risico op schade spectaculair. Wij zeggen: een griepje betaal je zelf. Iedere ondernemer is in staat de eerste twee maanden zelf op te vangen. Maar daarna krijg je met SharePeople twee jaar lang donaties ter hoogte van het door jou zelf ingestelde bedrag.”

Sparen van de inleg

Sinds de oprichting medio 2017 groeide SharePeople aanvankelijk met tientallen, nu met honderden leden per maand. Ondernemers leggen maandelijks een bedrag in van negentig, honderdtwintig of honderdtachtig euro op hun eigen bankrekening. Daarvan doen ze elke vier weken maximaal één donatie aan een collega-lid dat ziek is geworden. Die krijgt € 1500,-, € 2000,- of € 3000,- gedurende ten hoogste twee jaar. “Het grootste deel van de inleg wordt dus niét gedoneerd,” aldus Cosmas Blaauw. “Dat blijft eigendom van de inlegger. Hij of zij kan er van sparen, bijvoorbeeld voor het pensioen, want dat is meestal ook karig geregeld bij zelfstandigen, of het geld investeren in eigen ontwikkeling. Welke bestemming het ook krijgt, het is altijd winst voor zowel het individu als de onderlinge, want een ondernemer met betere vaardigheden heeft meer kans op opdrachten, en een zelfstandige die een maand op reis gaat heeft een beter work-life balance en dus ook minder stress. Het is voor ons belangrijk dat de leden fit en tevreden zijn. Dat verkleint de kans op ziekte en arbeidsongeschiktheid nog meer.”

Groeien dankzij aanbeveling

Blaauw en zijn medeoprichters hoeven geen grote balansreserves aan te houden of beleggingen te monitoren, wat niet betekent dat SharePeople onder de radar van de autoriteiten blijft. SharePeople maakt via haar partners gebruik van ‘Open Banking’ functionaliteit en die valt onder de nieuwe Europese PSD-2 wetgeving en staat onder toezicht van De Nederlandse Bank. Zowel de mogelijkheden van de onderlinge als de risico’s voor de leden beperken zich daartoe. Het enige collectieve belang is een voortgaande groei van het netwerk, waarbij een eenmalige inschrijving van honderdtachtig euro en een jaarlijkse deelname van honderdtwintig alle beheerskosten van het crowdsurance platform dekken.  “We geven presentaties, maar groeien vooral dankzij aanbeveling,” zegt Cosmas Blaauw. “Voor bepaalde sectoren – zoals de bouw en de zorg – zijn we een aparte groep gestart, opdat de leden van elkaar kunnen leren beter te ondernemen en vooral langer gezond te blijven.”

Op peil houden

Want voor de zelfstandige is zijn geestelijke en lichamelijke gezondheid zijn grootste kapitaal. Je kunt als ZZP’er of DGA individueel van alles doen om dat kapitaal op peil te houden maar slechts weinig om je financieel te beschermen tegen een langere periode van uitval door ziekte of ongeluk. SharePeople combineert drie totaal verschillende zaken tot één uniek verzekeringsconcept: het fundamenteel lage ziekteverzuim onder ondernemers, de nieuwste Fintech en het oudste assurantieprincipe. Als er nog bankbiljetten en briefjes moesten worden geïnd en uitgedeeld langs de deur zouden de beheerskosten veel te hoog zijn geweest, als de grote verzekeraars hun strategie tegenover deze groep werkenden een heel andere was zouden er te weinig potentiële leden zijn geweest. De toekomst voor een onderlinge als SharePeople ziet er zonnig uit.

Voor meer informatie, ga naar www.sharepeople.nl

Tekst: Jeroen Kuypers

Interessant artikel? Deel het: