Zo vind je écht de beste zakelijke lening (en waarom goedkoop soms duurkoop is)

1 juli 2025 09:03

• Financieel & Juridisch

Elke ondernemer loopt er vroeg of laat tegenaan: je wilt investeren in groei, maar je hebt extra kapitaal nodig. Of je nou machines wilt vervangen, een pand koopt of je voorraad opschroeft - een zakelijke lening lijkt dan al snel de oplossing. Maar wat is de beste keuze? En waar moet je als ondernemer écht op letten voordat je met een financier instapt?

Bij Credion helpen we dagelijks mkb’ers met het vinden van een passende zakelijke financiering. En geloof ons: het gaat vaak om veel meer dan alleen de rente. In dit artikel delen we de belangrijkste inzichten van Credion-adviseur Marcel Janssen, zodat jij straks niet voor onaangename verrassingen komt te staan.

Laat je niet te snel verleiden door een lage rente

De rente op een zakelijke lening springt als eerste in het oog. Logisch, want het bepaalt hoeveel je uiteindelijk terugbetaalt. Toch is het belangrijk om verder te kijken dan alleen dat. Een lage rente betekent lang niet altijd dat een financiering goedkoop is. Denk aan afsluitkosten, verplichte zekerheden of boetes bij vervroegd aflossen. Soms lijkt een lening aantrekkelijk, maar zit je jarenlang vast aan ongunstige voorwaarden.

Let daarom op het totale kostenplaatje. Vraag altijd een duidelijke berekening van de werkelijke kosten over de volledige looptijd van de lening. Pas dan kun je financieringsopties eerlijk met elkaar vergelijken.

Flexibiliteit is soms net zo belangrijk als de rente

Niet iedere ondernemer heeft dezelfde cashflow. De ene maand komt er veel geld binnen, de andere maand even wat minder. Toch zie je bij veel zakelijke leningen een rigide aflossingsschema: elke maand een vast bedrag, ongeacht je omzet.

Stel jezelf dus de vraag: past deze lening bij mijn manier van ondernemen? Heb je te maken met seizoensinvloeden? Of werk je met langlopende facturering? Dan kan een flexibele aflossing veel verschil maken. Sommige financiers bieden bijvoorbeeld een seizoensmodel of een omzetafhankelijke aflossing. Dat geeft lucht op de momenten dat het even tegenzit.

Hoe snel heb je het geld nodig?

In sommige situaties is snelheid cruciaal. Denk aan een mooie spoedklus waarvoor je direct moet investeren. Dan wil je geen weken wachten op goedkeuring.

Gelukkig zijn er alternatieve financiers die snel kunnen schakelen - soms al binnen 48 uur. Maar snelheid heeft vaak een prijs. Je betaalt dan meer rente of krijgt minder gunstige voorwaarden. Daarom is het belangrijk om - waar mogelijk - je financieringsbehoefte op tijd te signaleren, zodat je ook rustigere, goedkopere alternatieven kunt overwegen.

Zekerheden en persoonlijke aansprakelijkheid

Veel ondernemers onderschatten hoeveel impact zekerheden kunnen hebben. Banken en andere financiers vragen vaak om onderpand: een pand, machines of privébezit. In veel gevallen word je ook privé aansprakelijk gesteld voor de lening - ook als je een BV hebt opgetuigd.

Denk hier goed over na. Hoe groot is het risico dat je de lening niet kunt aflossen? En wat gebeurt er dan met je privévermogen? Wat als je in de toekomst een nieuwe financiering wilt afsluiten en de bank alles al heeft verpand? Bespreek dit soort scenario’s altijd met een onafhankelijke adviseur voordat je ergens je handtekening onder zet.

Waar moet je dan wél op letten?

Een goede zakelijke lening draait om balans: tussen kosten en voorwaarden, tussen snelheid en zorgvuldigheid, tussen flexibiliteit en zekerheid. Het is afgestemd op jouw unieke wensen en situatie.

Een zakelijke financiering is niet iets wat je zomaar afsluit. Het is iets wat goed moet passen - nu en in de toekomst. Bedenk dus goed wat voor jou en je onderneming belangrijk is. Wij adviseren ondernemers om altijd op deze 5 punten te letten:

1. Totale kosten – inclusief afsluitkosten, boetes en verplichte zekerheden.
2. Looptijd en aflossing – past het bij jouw cashflow en plannen?
3. Flexibiliteit – kun je extra aflossen of pauzeren bij tegenvallers?
4. Zekerheden – wat staat er op het spel als het misgaat?
5. Snelheid van uitbetaling – wanneer heb je het geld nodig?

Voorkom keuzestress: laat je onafhankelijk adviseren

Er zijn tegenwoordig meer dan 120 geldverstrekkers actief op de Nederlandse markt, van grootbanken en leasepartijen tot crowdfunding en alternatieve financiers. Ieder met z’n eigen voorwaarden, eisen en specialisaties. Dat maakt het vergelijken lastig. Bovendien spreken veel aanbieders hun eigen ‘financieringstaal’, waardoor je als ondernemer al snel het overzicht verliest.

Daarom is onafhankelijk advies geen luxe, maar een must. Bij Credion helpen we ondernemers zoals jij met het vinden van de financiering die écht past. Geen standaardoplossing, maar een oplossing op maat. We kennen de markt, spreken de taal van financiers én die van ondernemers. Zo is de kans niet alleen heel groot dat we een financiering voor je kunnen regelen, maar vooral ook: dat we de júiste voor je kunnen regelen.

En is het nu niet het juiste moment om een financiering af te sluiten, bijvoorbeeld omdat het nog niet verantwoord is? Dan zullen we dat ook eerlijk tegen je zeggen. Zo weet je altijd snel waar je aan toe bent.

Meer weten of direct sparren?

Wil je weten wat in jouw situatie de beste keuze is? Of wil je even sparren over de mogelijkheden? Bekijk dan vrijblijvend je opties op credion.nl. Laat je wensen achter en we nemen binnen één werkdag persoonlijk contact met je op om jouw unieke situatie te bespreken. Je zit nergens aan vast.

Over Marcel Janssen

Dit artikel is geschreven op basis van de inzichten en ervaringen van Marcel Janssen, zelfstandig financieel adviseur bij Credion in de regio Midden- en Zuid-Limburg.

Als onafhankelijk financieel expert begeleidt Marcel ondernemers bij het vinden van de best passende financieringsoplossing. Dankzij zijn uitgebreide netwerk en jarenlange ervaring helpt hij mkb-ondernemers met het realiseren van hun groeiplannen, investeringen en herstructureringen middels een financiering die écht bij ze past.

Interessant artikel? Deel het: