Ondernemers zijn er diverse soorten. U hebt de zzp’er die houdt van een risico, de ondernemer die kiest voor zekerheid en de zzp’er die realistisch kijkt en analyseert. Zeker als u overweegt u te verzekeren voor de AOV dan heeft u een kritische en realistische blik nodig. Een verzekeraar is er om geld te verdienen, u kunt u bij hem verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid, maar de verzekering afsluiten houdt niet automatisch in dat er bij arbeidsongeschiktheid of gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid wordt uitbetaald.

Dat heeft dan nog met diverse factoren te maken. Uw medisch verleden, wat u destijds heeft ingevuld, het ongeval en de omstandigheden. Weet zzp-boekhouder.

Andere optie

U bent als ondernemer niet wettelijk verplicht om u te verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid. De verzekeraar zegt dat u grote risico’s loopt als u zich niet verzekert. Toch zijn er vele tienduizenden ondernemers die zich niet verzekeren middels een AOV. Ze hebben het geld niet, kiezen voor andere optie, of dekken de eerste twee jaar van risico af via een broodfonds. Omzetverlies bij arbeidsongeschiktheid is op verschillende manieren op te vangen.

AOV

AOV (Arbeids OngeschiktheidsVerzekering): U kunt u voor ziekte of een bedrijfsongeval verzekeren bij een verzekeringsmaatschappij. U zit dan wel vast aan commerciële voorwaarden. En de vraag is of er in jouw geval wordt uitgekeerd en hoeveel procent.

• Een AOV dekt risico’s voor eventuele langdurige arbeidsongeschiktheid af;

• De hoogte van de premie is afhankelijk van beroep, looptijd, verzekerd inkomen, eigen risico etc.;

• U kunt vaak zelf de looptijd bepalen en welk inkomen worden verzekerd;

• Hoe ouder u wordt, hoe meer u gaat betalen;

• De premie is aftrekbaar voor de inkomstenbelasting en de uitkering moet u opgeven;

• De verzekeraar bepaalt of ze u na een medische keuring opnemen in de verzekering, specifieke aandoeningen worden uitgesloten.

Broodfonds:

Een broodfonds is een vorm van arbeidsongeschiktheid ‘verzekeren’ voor zelfstandigen. In een broodfonds Hier bouwt u als het ware samen met andere zelfstandigen een buffer op. Maar een broodfonds is geen verzekering, weet boekhouder-zzp.

• Een broodfonds heeft tussen de 20 en maximaal 50 leden, er is een reglement en het fonds is ingeschreven bij de Kamer van Koophandel;

• U maakt zelf afspraken, het bestuur is intern en ook de boekhouding wordt door de leden gedaan;

• Er is geen medische keuring en de uitkering is onbelast (één maand eigen risico en geen controle);

• Veelal goedkoper door lage overheadkosten;

• De maandelijkse inleg is niet aftrekbaar voor de inkomstenbelasting;

• Uitkeringen gaat op basis van schenkingen door de leden aan de ‘zieke’;

• Maximale uitkering is 2 jaar;

• Stop u tussentijds, dan krijg u het saldo van de eigen broodfondsrekening terug. Dit kan lager zijn doordat er is uitgekeerd aan een ‘zieke’;

• Betaalt ook uit als de eigen spaarpot nog niet vol zit;

• Als het totale spaardoel is bereikt en niemand ziek was, wordt op het einde van het jaar het overschot teruggestort

Combi AOV en broodfonds?

U kunt deelname in een broodfonds combineren met een AOV. Op die manier is kortdurende arbeidsongeschiktheid (tot 2 jaar) gedekt via een broodfonds. Bij een langere periode van ziekte keert de AOV uit. De premie voor de AOV is zo lager, dan als u direct voor de AOV had gekozen.

Sommige ondernemers vragen zich af of een broodfonds een volwaardig alternatief voor de aov is. Deze moeten zich bedenken dat broodfondsleden na twee jaar ziekte in principe zijn aangewezen op de bijstand. Maar u kunt het risico uiteraard ook zelf afdekken door te sparen, te beleggen of op een andere wijze geld te reserveren.

Peter Brink

ZZP-boekhouder

Zeven dagen per week bereikbaar

Vaste jaarprijs

06-13936399

info@zzp-boekhouder.nl

Interessant artikel? Deel het: