Minister Koolmees van Sociale Zaken heeft een advies gekregen voor een verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering voor ZZP’ers. De hoogte van de uitkering is maximaal € 1650,- per maand, de premie maximaal € 200,- en de wachttijd varieert, naar keuze, van zes tot vierentwintig maanden. Geen vetpot is het minste wat je ervan kunt zeggen, meent Willem Bakker, voorzitter van Socialtens, en het is nog de vraag of de AOV al binnen enkele jaren zal kunnen worden ingevoerd. Een particulier initiatief lijkt niet alleen beter maar voorlopig ook het enige alternatief.

Nederland kent naar verhouding veel ZZP’ers en naar verhouding zijn velen van hen niet verzekerd voor arbeidsongeschiktheid. De reden zal deels zelfoverschatting zijn. Zoals er MKB bedrijven zijn die onvoldoende dekking hebben voor hun brandpolis en niet investeren in brandwerende deuren onder het motto ‘wij hebben nooit brand’, zo zijn er ondernemers die zich zó gezond en krachtig voelen dat ze zich niet kunnen voorstellen dat er ooit een stalen balk op hun voet valt of dat een vrachtwagen hen van de weg rijdt – met alle gevolgen van dien. Natuurlijk, een polis sluit je af in de hoop er nooit van gebruik te hoeven maken. Wanneer je de pensioengerechtigde leeftijd bereikt en constateert alleen maar premie te hebben betaalt en nooit uitkering te hebben ontvangen, mag je tevreden zijn. Maar als de nood aan de man komt is een AOV een noodzakelijke financiële buffer. Een spaarrekening dikt moeizaam aan maar het geld vliegt er van af als je ervan moet leven.

Uitgesteld

“De AOV zoals die door de overheid wordt voorgesteld is niet ideaal,” vindt Willem Bakker. “€ 1650,- bruto is amper € 1200,- netto. Hoe lang kun je het daar als ondernemer mee uitzingen? Velen hebben een bestelbus, een stukje opslag dat ze huren. Als je de kosten daarvan van die twaalfhonderd euro aftrekt blijft er erg weinig over.” De kritiek van Willem Bakker is een echo van die van velen op de WAZ, de Wet Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen Zelfstandigen, zoals die tussen 1998 en 2004 van kracht was. Ook toen vond men de uitkering te laag, de premie te hoog, evenals de drempel om erover in aanmerking te komen. Maar Willem Bakker denkt dat de kritiek niet de enige reden is waarom invoering van de wet zal worden uitgesteld: “De Belastingdienst heeft al aangegeven dat het administratief onmogelijk wordt de gegevens van al die zelfstandigen tijdig en goed te verwerken. Bovendien komt ook het MKB er nog eens bij. We verwachten dat de invoering van deze AOV nog enkele jaren op zich zal laten wachten.”

Dezelfde voorwaarden

De sterke twijfels over deze AOV van overheidswege betekenen dat veel ZZP’ers onverzekerd aan de gang blijven. Maar dat is het paard achter de wagen spannen. De markt biedt immers al vele jaren particuliere oplossingen en in het advies aan Koolmees staat ook dat ondernemers voor een dergelijk alternatief mogen kiezen als dat minimaal dezelfde voorwaarden biedt als de Haagse variant. Veel van die verzekeringen zijn echter te duur, wat óók een belangrijke reden is dat ZZP’ers dan maar kiezen voor het risico. Het bedienen van dit specifieke marktsegment is nu net de reden waarom Socialtens is opgericht, een stichting voor ondernemers door ondernemers, die heeft gekozen voor het principe van onderlinge bijstand bij ziekte én arbeidsongeschiktheid. Waar Koolmees nog aan het zoeken is, heeft Socialtens de oplossing al gevonden. Nou u nog.

Tekst: Jeroen Kuypers

Interessant artikel? Deel het: