Als jouw bedrijf niet onder een verplicht bedrijfstakpensioenfonds valt, ligt de verantwoordelijkheid voor pensioen volledig bij jou als DGA. Dat lijkt extra werk, maar het geeft je juist de kans om een regeling te kiezen die past bij je mensen én bij jouw bedrijfsvoering. Dit artikel helpt je die keuze op een verstandige manier te maken.

Wanneer heb je een vrije keuze?

Je hebt vrijheid als:

  • jouw sector geen verplichte regeling kent
  • de werkzaamheden van je medewerkers niet onder een cao met pensioenplicht vallen

Deze situatie komt behoorlijk vaak voor bij mkb-bedrijven. Dan bepaal je zelf of en hoe pensioen wordt geregeld.

Let op: ook als pensioen niet verplicht is, verwachten veel werknemers het wél als onderdeel van goed werkgeverschap.

Welke pensioenregelingen kun je aanbieden?

Je kunt kiezen uit drie hoofdopties:

1. Pensioen via een verzekeraar

Een veelgebruikte keuze onder DGA’s:

  • regeling afgestemd op jouw bedrijf
  • dekking bij overlijden of arbeidsongeschiktheid mogelijk
  • flexibele opties voor verschillende medewerkers

2. PPI (Premiepensioeninstelling)

Vaak moderner en kostenefficiënter:

  • pensioenopbouw in beleggingspot
  • premies rechtstreeks voor medewerkers
  • transparante kostenstructuur

3. Collectieve regeling via pensioenadviseur

Interessant bij groeibedrijven:

  • schaalvoordeel bij meer medewerkers
  • volledige begeleiding bij administratie
  • ondersteuning in communicatie en keuzes

Welke optie jij kiest hangt af van bedrijfsomvang, leeftijdsgroep van personeel én budget.

Hoe maak je de juiste keuze voor jouw bedrijf?

Je let vooral op:

  • kosten: wat betaal je als werkgever en wat draagt de werknemer bij?
  • risico’s: overlijdensrisico, beleggingsrisico en arbeidsongeschiktheid
  • contractvorm: vaste kosten of premies die kunnen schommelen
  • toekomstplannen: verwacht je groei of meer personeel?

Een adviseur kan helpen om een regeling te toetsen op de technische voorwaarden én de fiscale voordelen.

Communicatie met je medewerkers

Een pensioenregeling werkt alleen als iedereen begrijpt hoe die werkt. Medewerkers hebben vaak vragen:

  • bouw ik genoeg pensioen op?
  • wat gebeurt er als ik uit dienst ga?
  • hoe werkt beleggingspensioen?

Door pensioen duidelijk uit te leggen bijvoorbeeld via een korte presentatie of informatiefolder vergroot je betrokkenheid en waardering.

Voorkom fouten in administratie en contracten

Zeker wanneer je zelf een regeling kiest, geldt:

  • leg pensioenrechten duidelijk vast in de arbeidsovereenkomst
  • zorg voor correcte loonadministratie en premieafdracht
  • controleer jaarlijks of alles nog past bij je bedrijf

Fouten kunnen leiden tot claims of herstelbetalingen achteraf.

Als pensioen niet verplicht is, heb jij als DGA de vrijheid om een doelgerichte regeling in te richten die past bij je onderneming. Door kosten, risico’s en communicatie goed te organiseren, bied je je team een sterke arbeidsvoorwaarde en versterk je je positie als aantrekkelijke werkgever.

Tekst: Anneke van der Heide