Als ZZP’er een huis kopen

7 december 2018 11:41

• Bedrijfsadvies

In Nederland zijn ruim 1,4 miljoen mensen actief als ZZP’er. Een groot aantal van deze mensen bevindt zich ook op de woningmarkt of wil hier graag actief op zijn. Het is echter als ZZP’er niet gemakkelijk om aan een hypotheek te komen, omdat je moet voldoen aan allerlei voorwaarden en je meer risico’s loopt als zelfstandig ondernemer. Ook als ZZP’er kan je een huis kopen dus ook uit een stille verkoop, maar je moet je dan wel bewust zijn van alle voorwaarden. Zoals veel ZZP’ers waarschijnlijk wel weten is er als zelfstandige minder mogelijk aangaande een hypotheek dan wanneer je in loondienst actief zou zijn.

Toch een hypotheek afsluiten

Het afsluiten van een hypotheek als ZZP’er is complex. Bezoek je bijvoorbeeld een bank, dan zal men hier gaan kijken naar je inkomen uit de afgelopen jaren. Hierbij wordt de winst; omzet-kosten vóór belastingen berekent. Dit is voor veel ZZP’ers de zogenaamde fiscale winst. Om als ZZP’er in aanmerking te komen voor een hypotheek moet je daarnaast bij voorkeur ook nog eens drie jaar actief zijn als ZZP’er, zodat men een goede inschatting kan maken van het verloop van je inkomen uit voorgaande jaren en op basis daarvan een prognose kunnen geven voor de aankomende jaargangen. Ook maakt het veel verschil of het je eerste woning betreft of dat je al een woning bezit. Als je al een woning hebt, en deze gaat verkopen wordt er gekeken naar het verschil tussen je huidige woning en je nieuw te kopen woning. Echter is het voor je hypotheek gemakkelijker als je je huidige woning al verkocht hebt. Schakel hier dus zo snel mogelijk een makelaar voor in, dit kan een kantoor makelaar zijn of een online makelaar. Met de huidige marktomstandigheden ben je je woning binnen 3 maanden gemiddeld wel kwijt.

De prognose

Een geldverstrekker verlangt van jou een prognose omtrent de winst en het inkomen die je verwacht te behalen in de komende jaargangen. Deze prognose kan je laten opstellen door je accountant. Valt de prognose over het komende jaar hoger uit dan je gemiddelde winst uit voorgaande jaren dan heeft dat een positief effect op je kansen voor een hypotheek. Mocht de prognose lager liggen, dan is de kans groot dat je mogelijkheden voor een hypotheek bij een geldverstrekker lager uitvallen, aangezien dit risico’s meebrengt voor deze zelfde geldverstrekker. Dit maakt het lastig als ZZP’er een huis te kopen, maar je hebt nog altijd voldoende kansen, ook wanneer je nog niet minimaal drie jaar actief bent als ZZP’er.

Nog niet 3 jaar actief

Ben je nog niet 3 jaar actief als ZZP’er dan zijn je mogelijkheden voor een hypotheek helaas laag, maar niet geheel onmogelijk. Sinds 2016 is het namelijk mogelijk om een hypotheek af te sluiten met de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Je moet dan alsnog minimaal één jaar actief zijn en ook de boekhouding van een volledige jaargang  kunnen overleggen. Je maximale hypotheek zal vervolgens worden berekent op basis van de adviezen die worden gedaan door een gespecialiseerd bureau. Met deze maximale hypotheekberekening kan je als ZZP’er het proces voor de aanvraag van een hypotheek in, net als ieder ander persoon. Het is dan dus mogelijk als ZZP’er een huis te kopen.

Interessant artikel? Deel het: