Wereld van geld lenen verandert

18 maart 2021 13:06

Ondernemers die willen investeren hebben dat geld niet altijd beschikbaar. Of behouden graag hun buffer voor onverwachte situaties en sluiten een lening af voor hun investering. Het landschap van geld lenen is de laatste jaren behoorlijk veranderd – zowel bij particulier als bij zakelijk lenen.

Particulier lenen: strenge regels, makkelijk vergelijken

Voor particulieren geldt dat de regels strenger zijn geworden. Het doorlopend krediet lijkt uit te sterven en de maximale leenrente is tijdelijk flink verlaagd.

Doorlopend krediet sterft uit

Het doorlopend krediet lijkt te gaan uitsterven. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) heeft in de afgelopen jaren de nadruk gelegd op het voorkomen van overkreditering bij consumenten – en dat heeft serieus effect.

Bovendien hebben diverse geldverstrekkers al problemen rondom de rente die ze voor hun doorlopende kredieten hebben gehanteerd en moeten kun klanten nu gaan compenseren.

Het effect van deze ontwikkelingen is duidelijk te merken: in 2000 waren er nog veertig kredietverstrekkers die een doorlopende kredietvorm aanboden, inmiddels zijn het er nog maar vier.

Maximale leenrente fors verlaagd

Voor particulier lenen geldt een maximale rente die door de overheid bepaald wordt. Deze stond al geruime tijd op 14% en is in september 2020 verlaagd naar 10%. In beginsel tijdelijk, als steuntje in de coronacrisis. De eerste periode is inmiddels voorbij, de einddatum is verlegd naar september 2021. Het is kredietverstrekkers bovendien niet toegestaan bij particuliere leningen andere kosten in rekening te brengen dan alleen rente.

De lagere maximale rente maakt geld lenen via een creditcard, rood staan op de betaalrekening of gespreide betaling goedkoper. De rente daarop is echter nog steeds hoog – verstandige consumenten vermijden deze leenvorm.

Blijft over: de persoonlijke lening

Dé kredietvorm voor particulier lenen is daarmee de persoonlijke lening (PL). In tegenstelling tot het doorlopend krediet is daarbij sprake van een helder aflossingsschema – daarmee is het risico op overkreditering een stuk kleiner. De rente, de looptijd en de maandlast staan vast. Het vergelijken van persoonlijke leningen is daardoor heel eenvoudig.

Zakelijk lenen: veel minder regels, lastiger vergelijken

In de wereld van zakelijke leningen werkt het heel anders. Daar is geen sprake van een maximale rente, bovendien is het niet verboden dat geldverstrekkers naast rente ook andere kosten in rekening brengen. Het vergelijken van zakelijke leningen is daarmee een stuk lastiger – de voorwaarden lopen enorm uiteen.

Hausse aan nieuwe aanbieders

De grotere vrijheid in werkwijze en voorwaarden zorgt voor een hausse aan nieuwe aanbieders op de markt van zakelijke leningen. Tot voor kort was het volledig vanzelfsprekend dat een ondernemer voor een zakelijke lening aanklopte bij de ‘huisbank’. Werd de aanvraag afgewezen, dan leek het niet mogelijk om de gewenste lening te krijgen.

Fintech voor kortlopende- en overbruggingsleningen

De nieuwe aanbieders van zakelijke leningen komen veelal uit de ‘fintech’ hoek: van oorsprong geen banken maar juist gericht op de techniek. Ze richten zich op het proces en de automatisering van het aanvragen en beoordelen van zakelijke leningen.

Deze partijen zijn vooral interessant voor kortlopende kredieten en overbruggingsleningen. Er is veelal sprake van relatief hoge rente en kosten tegenover een heel snel een eenvoudig aanvraagproces.

Kortom: het ‘leenlandschap’ is duidelijk aan het veranderen. Ondernemers doen er goed aan de ontwikkelingen te volgen – voor als er geld nodig is voor investeringen.

Interessant artikel? Deel het: