Veel mkb-ondernemingen lopen risico op liquiditeitsproblemen, zelfs als de winstgevendheid goed is. De oorzaak zit in het verschil tussen omzet en daadwerkelijke binnenkomende cash. Voor u als DGA is het cruciaal om grip te houden op de geldstroom, zodat uw onderneming kan investeren, groeien en onverwachte situaties aankan.

Cashflow bepaalt financiële gezondheid

Cashflow geeft inzicht in:

  • hoeveel geld er beschikbaar is
  • wanneer kosten worden betaald
  • hoeveel ruimte er is voor investeringen

Zelfs tijdelijke tekorten kunnen leiden tot betalingsproblemen, boetes of gemiste kansen. Met een sterke liquiditeitspositie blijft uw bedrijf wendbaar en aantrekkelijk voor financiers.

Waar gaat cashflow mis?

Veelvoorkomende oorzaken:

  • klanten betalen te laat
  • hoge voorraden die cash vastzetten
  • investeringen zonder planning van terugverdieneffect
  • piekkosten zoals belastingaanslagen die te laat worden voorzien

Door oorzaken te herkennen, voorkomt u situaties waarin kosten eerder komen dan inkomsten.

Optimaliseer debiteurenbeheer

Een snelle betaling door klanten is een van de grootste cashflowverbeteringen in het mkb. Bewezen effectieve methoden:

  • duidelijke betalingstermijnen in contract en factuur
  • direct factureren bij levering of afronding
  • automatische herinneringen en opvolging
  • korting bij snelle betaling
  • streng en consequent incassobeleid

Hiermee versterkt u uw positie en voorkomt u afboekingen.

Betaaltermijnen slim inzetten

Net als klantbetalingen moet u uw uitgaande geldstroom optimaliseren:

• gebruik de volledige betalingstermijn bij leveranciers
• maak afspraken die passen bij uw inkomstenpatroon
• kies voor leasing of gespreide betaling bij investeringen

Een goede balans tussen ontvangsten en betalingen voorkomt financieringsstress.

Reserveringen voor belastingen en investeringen

Veel DGA’s worden verrast door belastingaanslagen of grote onderhoudskosten. Door tijdig reserveringen te maken:

  • blijft de cashflow stabiel
  • voorkomt u dure kortetermijnleningen
  • blijft ruimte voor strategische keuzes

Een eenvoudige maandelijkse reservering voorkomt druk en onzekerheid.

Scenario’s voor onverwachte tegenvallers

Zelfs met goede planning ontstaan risico’s, zoals:

  • omzetdaling door marktontwikkelingen
  • stijgende rentelasten
  • wegvallen van een grote klant

Door vooraf scenario’s door te rekenen kunt u:

  • sneller schakelen
  • bijsturen zonder paniek
  • groeiplannen behouden

Voorbereiding maakt uw bedrijf structureel sterker.

Tools voor realtime inzicht

Betrouwbare software maakt cashflowmanagement eenvoudiger:

  • automatische koppeling bank en boekhouding
  • dashboards met voorspellingen
  • alerts bij afwijkingen
  • inzicht per project of business unit

Realtime data geeft u directe sturingskracht.

Winst is mooi, maar cashflow is essentieel. Door debiteurenbeheer, betalingstermijnen, reserveringen en realtime inzicht goed te organiseren, voorkomt u liquiditeitsproblemen en vergroot u de investeringsruimte. Een accountant of financieel adviseur kan u helpen om risico’s tijdig te zien en groeipotentieel te benutten.

Tekst: Anneke van der Heide