Waarom timing ineens zo belangrijk is

Het is een herkenbaar moment. Je bent eind vijftig, hebt een stevige loopbaan achter de rug en krijgt een nieuwe kans aangeboden. Een rol die beter past, meer ruimte geeft of simpelweg weer energie oplevert. Het gevoel klopt. Alles wijst op een logische volgende stap.

Toch speelt er op dit moment iets wat deze beslissing ingewikkelder maakt dan veel mensen beseffen: de overgang naar het nieuwe pensioenstelsel.

Die overgang verloopt namelijk niet voor iedereen tegelijk. En juist dat kan grote gevolgen hebben voor professionals die zich in de laatste fase van hun loopbaan bevinden.

Wat verandert er door het nieuwe pensioenstelsel

Nederland stapt de komende jaren over op het nieuwe pensioenstelsel, vastgelegd in de Wet toekomst pensioenen. Pensioenfondsen krijgen tot uiterlijk 2028 de tijd om deze overstap te maken. In de praktijk kiest elk fonds zijn eigen moment.

Dat betekent dat twee werkgevers, ogenschijnlijk vergelijkbaar, aangesloten kunnen zijn bij pensioenfondsen die op verschillende momenten overstappen. Voor veel mensen lijkt dat een detail. Voor 55-plussers is het dat niet.

Tijdens de overgang worden opgebouwde pensioenrechten namelijk omgezet naar het nieuwe systeem. Dat is een eenmalig moment, met blijvende gevolgen.

Waarom het moment van overstappen zo zwaar weegt

Op het moment dat een pensioenfonds overgaat, wordt gekeken wie er actief deelnemer is. Dat bepaalt hoe het pensioen wordt ingevaren en of iemand onder eventuele beschermings- of compensatieregelingen valt.

Wie kort vóór dat moment van baan wisselt, kan daardoor net buiten de boot vallen. Niet omdat er iets verkeerd is gedaan, maar omdat het systeem zo is ingericht.

Belangrijk om te weten: dit soort gevolgen zijn achteraf niet te corrigeren. Wat op het overgangsmoment is vastgesteld, ligt vast.

Waarom dit vooral voor 55-plussers relevant is

Voor jongere werknemers zijn verschillen vaak beter op te vangen. Zij hebben nog jaren, soms tientallen jaren, om eventuele nadelen te compenseren.

Voor iemand van 55 of ouder ligt dat anders. In deze fase:

  • is het grootste deel van het pensioen al opgebouwd
  • wegen de laatste jaren relatief zwaar
  • is er weinig tijd om fouten te herstellen

Juist daarom kan een verkeerde timing rond de pensioenovergang een disproportioneel groot effect hebben op het uiteindelijke pensioeninkomen.

Baan wisselen is niet verkeerd, onvoorbereid wisselen wel

De boodschap is nadrukkelijk niet dat je na je 55e beter kunt blijven zitten waar je zit. Een nieuwe baan kan inhoudelijk, financieel of persoonlijk een uitstekende keuze zijn.

Het risico zit niet in het wisselen zelf, maar in wisselen zonder inzicht in de pensioenconsequenties.

Wanneer je huidige werkgever en je potentiële nieuwe werkgever bij verschillende pensioenfondsen zijn aangesloten, en die fondsen op verschillende momenten overstappen, kan één handtekening bepalen of je:

  • wel of niet onder overgangsregels valt
  • recht hebt op compensatie
  • je opgebouwde pensioen gunstig of ongunstig wordt behandeld

Dat maakt timing soms belangrijker dan het enthousiasme over de nieuwe functie.

Hoe dit er in de praktijk uitziet

Stel: een professional van 57 krijgt een aantrekkelijke baan aangeboden. Zijn huidige pensioenfonds stapt in 2026 over op het nieuwe stelsel. Het fonds van de nieuwe werkgever volgt pas in 2027.

Als hij vóór 2026 overstapt, is hij op het overgangsmoment geen actief deelnemer meer bij zijn oude fonds. Daarmee kan hij bepaalde overgangsregelingen missen. Blijft hij nog even, dan kan dezelfde overstap later tot een heel andere pensioenuitkomst leiden.

Het verschil zit niet in de baan, maar in het moment.

Waar je vóór een beslissing altijd naar moet kijken

Wie rond deze leeftijd een overstap overweegt, doet er verstandig aan om eerst helder te krijgen:

  • wanneer het huidige pensioenfonds overstapt
  • wanneer het fonds van de nieuwe werkgever overstapt
  • of er compensatieregelingen zijn
  • wat waardeoverdracht betekent in deze specifieke situatie

Dat vraagt om inzicht en soms om specialistisch advies, maar het voorkomt onaangename verrassingen later.

Van baan wisselen na je 55e is geen onverstandige keuze, maar in het huidige pensioenlandschap wel een beslissing die timinggevoelig is. Het nieuwe pensioenstelsel maakt dat sommige stappen maar één keer goed gezet kunnen worden.

Wie zich vooraf laat informeren, houdt regie. En juist in deze fase van de loopbaan geldt: het gevoel mag richting geven, maar het pensioen moet kloppen.